Respuesta rápida
La HECM para Compra (H4P) permite a un comprador de 62 años o más adquirir una residencia principal usando una hipoteca inversa. Usted aporta un pago inicial (por lo general, alrededor del 45 % al 70 % del precio, según su edad y las tasas), la hipoteca inversa cubre el resto y no hay pago hipotecario mensual mientras viva en la casa y se mantenga al día con los impuestos, el seguro y el mantenimiento. Combina la compra de la casa y la hipoteca inversa en un solo cierre.
¿Qué es la HECM para Compra?
La HECM para Compra es una hipoteca inversa asegurada por la FHA que se usa para comprar una casa, en lugar de para aprovechar la plusvalía de una casa que ya posee. El Congreso la creó para que las personas mayores pudieran mudarse o reducir el tamaño de su vivienda en una sola transacción, en vez de comprar en efectivo (o con una hipoteca tradicional) y después hacer una hipoteca inversa por separado. Usted combina un pago inicial con los fondos de la hipoteca inversa para completar la compra y, desde el primer día, no hay un pago hipotecario mensual obligatorio.
Por qué la usan las personas mayores
Las razones más comunes incluyen mudarse más cerca de los hijos o nietos, reducir el tamaño a una casa más pequeña de una sola planta o de bajo mantenimiento, mudarse a una comunidad más adecuada para la jubilación o comprar una casa más nueva con menos reparaciones. Como no hay pago hipotecario mensual, los compradores a menudo pueden adquirir una casa que se ajuste mejor a sus necesidades y conservar más del dinero de la venta de la casa anterior para gastos de vida, emergencias o cuidados.
¿Compra construcción nueva? Vea las reglas de tiempo de la H4P
¿Cuánto pago inicial necesita?
El pago inicial requerido depende principalmente de la edad del prestatario más joven y de las tasas de interés vigentes: los compradores de mayor edad necesitan menos. Como rango general, espere aportar aproximadamente entre el 45 % y el 70 % del precio de compra como pago inicial, y la hipoteca inversa cubre el resto. El pago inicial debe provenir de fuentes aceptables, como los fondos de la venta de su casa actual, sus ahorros o la venta de otros bienes, y no de otro préstamo.
Vea el ejemplo práctico completo del enganche en nuestra página de Hipoteca Inversa para Compra
Lo que sigue pagando
La HECM para Compra elimina el pago mensual de capital e intereses, pero usted sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro de propietario de vivienda, las cuotas de asociación (HOA) y el mantenimiento, igual que en cualquier casa que posea. La vivienda debe ser su residencia principal, cumplir con las normas de propiedad de la FHA y usted debe completar una sesión de asesoría aprobada por HUD antes de avanzar, igual que con cualquier HECM.
Vea el desglose completo de los costos de cierre de la Hipoteca Inversa para Compra
¿Le conviene a usted?
La H4P suele convenir a compradores que quieren mudarse y que, de otro modo, agotarían sus ahorros para pagar todo en efectivo o asumirían un pago hipotecario mensual en la jubilación. No es adecuada si no piensa vivir en la nueva casa como residencia principal o si el pago inicial lo dejaría sin un colchón de efectivo adecuado. Una conversación sin compromiso con Miguel puede mostrarle los números para una casa y un precio específicos, para que compare la H4P con pagar en efectivo o financiar de forma tradicional.
