Hipoteca inversa sobre una casa móvil o prefabricada: reglas de elegibilidad
Respuesta rápida
Sí, puede obtener una hipoteca inversa asegurada por la FHA sobre una casa prefabricada si cumple los requisitos de la FHA: debe haber sido construida después del 15 de junio de 1976, llevar las etiquetas de certificación de HUD requeridas, estar sobre cimientos permanentes, estar clasificada como bien inmueble (no como bien mueble), estar en un terreno que usted posea o que de otro modo califique, tener al menos 400 pies cuadrados de área habitable y cumplir las normas de propiedad de la FHA. Las verdaderas casas móviles construidas antes del 15 de junio de 1976, y la mayoría de las casas en terreno arrendado dentro de un parque, no califican para una HECM.
Las casas prefabricadas son una forma común y asequible de ser propietario para las personas mayores de California, así que es natural preguntar si califican para una hipoteca inversa. La respuesta suele ser sí, pero solo cuando la casa cumple un conjunto específico de requisitos de la FHA. Esta guía explica exactamente cuáles son esas reglas.
¿Puede obtener una hipoteca inversa sobre una casa prefabricada?
Muchas casas prefabricadas sí califican para una HECM asegurada por la FHA, pero deben cumplir requisitos más estrictos que una casa unifamiliar estándar. La casa debe estar permanentemente fijada, titulada como bien inmueble y cumplir las normas de construcción y seguridad de la FHA. Como estas reglas son detalladas, vale la pena confirmar la elegibilidad temprano con un corredor que haya financiado casas prefabricadas.
Los requisitos de la FHA para casas prefabricadas
Para ser elegible para una HECM, una casa prefabricada generalmente debe haber sido construida después del 15 de junio de 1976, mostrar la etiqueta de certificación de HUD y la placa de datos, contener al menos 400 pies cuadrados de espacio habitable, estar sobre cimientos permanentes que cumplan las normas de la FHA y tributar como bien inmueble. La casa y el terreno juntos también deben pasar una tasación de la FHA. Que falte cualquiera de estos puede descalificar la casa.
Bien inmueble frente a bien mueble
Una de las distinciones más importantes es si la casa está clasificada como bien inmueble o como bien mueble. Una casa prefabricada que todavía esté titulada como un vehículo, o que pueda moverse, se trata como bien mueble y no es elegible. La casa debe estar permanentemente fijada a unos cimientos que califiquen y convertida en bien inmueble, lo que normalmente significa que el terreno y la casa están titulados juntos.
Casas móviles frente a casas prefabricadas
Los términos a menudo se usan indistintamente, pero para fines de préstamo importa la fecha de construcción. Las casas construidas antes del 15 de junio de 1976 generalmente se llaman casas móviles y no califican para una HECM porque son anteriores a las normas federales de construcción. Las casas construidas después de esa fecha son casas prefabricadas y pueden calificar si se cumplen todos los demás requisitos.
¿Y las casas en terreno arrendado o en un parque para mayores de 55?
Muchas casas prefabricadas en California están en parques sobre terreno arrendado o alquilado. Estas generalmente no califican para una HECM, que normalmente exige que usted posea el terreno donde se asienta la casa o que el sitio cumpla los criterios de la FHA de otra manera. Un pequeño número de programas privados puede considerar ciertas situaciones, pero las opciones son limitadas, así que confirme temprano el estado de su terreno.
Cómo confirmar que su casa califica
La forma más rápida de saberlo es que revisen los detalles: fecha de construcción, etiquetas de HUD, tipo de cimientos, propiedad del terreno y cómo está titulada y tributa la casa. Un corredor con conocimiento a menudo puede decir rápidamente si una HECM es realista. Para una evaluación sencilla y sin presión de su casa prefabricada, contacte a Miguel A. Vazquez, NMLS #401212, en Reverse Mortgage Plus, corredor con licencia en California.
Puntos clave
- Las casas prefabricadas pueden calificar para una HECM si cumplen todos los requisitos de la FHA.
- La casa debe estar construida después del 15 de junio de 1976 y llevar las etiquetas de certificación de HUD.
- Debe estar sobre cimientos permanentes y titulada como bien inmueble.
- Las casas en terreno arrendado o alquilado de un parque generalmente no califican.
- Confirme temprano la fecha de construcción, los cimientos, la propiedad del terreno y el estado del título.
Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener una hipoteca inversa sobre una casa prefabricada?
A menudo sí, si la casa fue construida después del 15 de junio de 1976, tiene las etiquetas de certificación de HUD, está sobre cimientos permanentes aprobados por la FHA, está titulada como bien inmueble, está en terreno que califica y cumple las normas de la FHA. Las casas a las que les falte alguno de estos requisitos generalmente no califican.
¿Las casas móviles califican para una hipoteca inversa?
Las casas construidas antes del 15 de junio de 1976, normalmente llamadas casas móviles, no califican para una HECM asegurada por la FHA porque son anteriores a las normas federales de construcción. Las casas prefabricadas construidas después de esa fecha pueden calificar si se cumplen todos los demás requisitos de la FHA.
¿Puedo obtener una hipoteca inversa si mi casa está en terreno arrendado de un parque?
Generalmente no. Una HECM normalmente exige que usted posea el terreno donde se asienta su casa o que el sitio cumpla los criterios de la FHA, así que las casas en terreno arrendado o alquilado de un parque normalmente no califican. Un número limitado de programas privados puede considerar algunos casos.
¿Cómo sé si mi casa prefabricada es bien inmueble?
Una casa es bien inmueble cuando está permanentemente fijada a unos cimientos que califican y titulada con el terreno como bienes raíces en lugar de como un vehículo. Los registros de su condado y los documentos de título lo mostrarán, y un corredor puede ayudarle a confirmarlo.