¿Puede perder su casa con una hipoteca inversa?
Respuesta rápida
Sí, pero solo si deja de cumplir obligaciones básicas: usted conserva su casa mientras pague los impuestos prediales y el seguro del hogar, mantenga la propiedad y la use como su residencia principal. Una hipoteca inversa no puede exigirse simplemente porque el saldo crezca, y mientras cumpla estos términos no puede ser obligado a salir ni a hacer un pago hipotecario mensual.
Es la pregunta número uno que escuchamos: '¿Puedo perder mi casa?' La respuesta honesta es que usted conserva la propiedad y no puede ser obligado a salir mientras cumpla con algunas obligaciones básicas. Veamos exactamente qué mantiene su préstamo al día y qué podría ponerlo en riesgo.
Usted sigue siendo el dueño de su casa
Con una hipoteca inversa, el título permanece a su nombre. El prestamista coloca un gravamen, igual que con una hipoteca tradicional, pero usted es el propietario. No le está vendiendo la casa al banco.
Las tres obligaciones que mantienen su préstamo al día
Para conservar su casa debe:
- Vivir en ella como su residencia principal.
- Pagar los impuestos sobre la propiedad a tiempo.
- Mantener el seguro de propietario de vivienda y conservar la propiedad en condiciones razonables.
Cumplir con estas tres cosas mantiene su préstamo en regla.
Qué hace que el préstamo venza
El préstamo vence cuando el último prestatario fallece, vende la casa o se muda de forma permanente (por ejemplo, a un centro de cuidado por más de 12 meses). También puede vencer si deja de pagar los impuestos o el seguro, o si descuida gravemente la propiedad. Por eso planificar estos gastos es tan importante.
Cómo evitar problemas
Muchos problemas se pueden evitar con planificación. Si le preocupa mantenerse al día con los impuestos y el seguro, se puede establecer un 'apartado' (LESA) que reserva fondos del préstamo para pagarlos automáticamente. Un buen asesor le ayuda a estructurar el préstamo para su tranquilidad.
Protecciones para su cónyuge
Si su cónyuge no figura como prestatario pero es un 'cónyuge no prestatario elegible', tiene protecciones para permanecer en la casa después de que usted fallezca o se mude, siempre que se sigan cumpliendo los términos del préstamo.
Puntos clave
- Usted conserva el título y la propiedad de su casa.
- Debe vivir en la casa, pagar impuestos y seguro, y mantener la propiedad.
- El préstamo vence al fallecer, vender o mudarse de forma permanente.
- Un apartado (LESA) puede pagar automáticamente los impuestos y el seguro.
- Un cónyuge elegible puede tener protecciones para quedarse en la casa.
Preguntas frecuentes
¿El banco se queda con mi casa?
No. Usted conserva el título y la propiedad. El banco solo tiene un gravamen, como en cualquier hipoteca. Mientras cumpla con los términos del préstamo, no puede ser obligado a salir.
¿Qué pasa si no puedo pagar los impuestos sobre la propiedad?
Dejar de pagar los impuestos o el seguro puede hacer que el préstamo venza. Para evitarlo, se puede crear un apartado (LESA) que reserva fondos del préstamo para pagar esos gastos automáticamente.
¿Puedo dejar mi casa temporalmente?
Sí, para viajes, hospitalizaciones u otras ausencias temporales. El préstamo solo vence si deja la casa de forma permanente, generalmente definido como más de 12 meses consecutivos fuera de ella.
¿Mi familia perderá la casa cuando yo fallezca?
Sus herederos tienen de 6 a 12 meses para pagar el préstamo (vendiendo, refinanciando o con otros fondos) o pueden ceder la propiedad. Gracias a la garantía 'sin recurso', nunca deberán más de lo que valga la casa.