Respuesta rápida
Para avanzar con la solicitud de una hipoteca inversa (HECM de la FHA) generalmente necesitará: una identificación con foto y el número de Seguro Social de cada prestatario, su certificado de asesoría de HUD firmado, comprobante de ingresos (como su carta de adjudicación del Seguro Social y estados de pensión), sus últimos dos meses de estados de cuenta bancarios que muestren los depósitos de ingresos, y sus documentos de la propiedad: el estado hipotecario más reciente, la factura del impuesto predial y la página de declaraciones del seguro de vivienda. Su agente solicita los demás documentos según se necesiten.
Primero: termine la asesoría y conserve su certificado
Una solicitud de hipoteca inversa no puede avanzar hasta que haya completado su sesión obligatoria de asesoría HECM aprobada por HUD. Al terminar, la agencia emite un Certificado de Asesoría firmado por usted (y cualquier coprestatario). Consérvelo: debe incluirse con su solicitud y es válido por 180 días. Si aún no ha completado la asesoría, consulte primero nuestra lista de verificación para la asesoría; todo lo siguiente aplica cuando ya esté listo para solicitar formalmente.
Documentos de identidad y elegibilidad
Para cada prestatario del préstamo, tenga listo:
Envíenme esta lista- 1Una identificación vigente con foto emitida por el gobierno: licencia de conducir, tarjeta de identificación de California o pasaporte.
- 2Su tarjeta del Seguro Social o un documento que muestre su número de Seguro Social.
- 3Comprobante de fecha de nacimiento: el prestatario más joven debe tener al menos 62 años (el mínimo de la HECM de la FHA).
Si tiene un cónyuge menor de 62 años que no estará en el préstamo, reúna también su información; podría calificar como Cónyuge No Prestatario protegido, lo que requiere sus datos y documentación matrimonial.
Documentos de ingresos y bienes (la evaluación financiera)
Toda HECM incluye una evaluación financiera que confirma que usted puede mantener al día los impuestos de la propiedad y el seguro, por lo que los documentos de ingresos y bienes son importantes. Reúna:
- 1Su carta de adjudicación o de verificación de beneficios del Seguro Social: la carta actual que muestra su beneficio mensual; los prestamistas suelen querer ver un historial reciente, así que solicite la Carta de Verificación de Beneficios a la SSA (gratis en ssa.gov o al 1-800-772-1213).
- 2Estados de pensión, anualidad o distribuciones de jubilación que muestren el monto y la frecuencia.
- 3Sus últimos dos meses de estados de cuenta bancarios, que muestren claramente el depósito de sus ingresos (Seguro Social, pensión, etc.).
- 4Estados recientes de inversiones, IRA o 401(k) si los tiene.
- 5Si todavía trabaja: sus dos talones de pago más recientes y los W-2 de los últimos dos años.
- 6Sus dos declaraciones de impuestos federales más recientes y los formularios 1099, si se los piden.
- 7Documentación de cualquier otro ingreso: renta de alquiler, pensión alimenticia, trabajo de medio tiempo o beneficios de veteranos.
Documentos de la propiedad
Como el préstamo está garantizado por su casa, tenga listos los documentos de la propiedad:
- 1El estado más reciente de cualquier hipoteca o línea de crédito sobre el valor de la vivienda existente, que muestre el saldo a pagar y el prestamista.
- 2Su factura del impuesto predial más reciente.
- 3La página de declaraciones de su seguro de propietario de vivienda (y el seguro contra inundaciones, si su casa está en una zona inundable).
- 4El estado de cuenta de las cuotas de la HOA o del condominio y el contacto de la HOA, si aplica.
- 5Una copia de su escritura u otro comprobante de propiedad.
- 6Si su casa está en un fideicomiso en vida, una copia de los documentos del fideicomiso.
El prestamista ordenará una tasación formal de la FHA más adelante, así que no necesita una ahora.
Crédito y obligaciones
La evaluación financiera incluye una revisión de su crédito e historial de pagos, pero no hay un puntaje de crédito mínimo como en un préstamo tradicional. Firmará una autorización para que el prestamista revise su crédito. Esté preparado para explicar brevemente, por escrito si se lo piden: cualquier pago atrasado de impuestos prediales o del seguro de vivienda en aproximadamente los últimos 24 meses, y cualquier bancarrota, ejecución hipotecaria, fallo judicial, gravamen fiscal o deuda federal morosa. Las explicaciones honestas y documentadas evitan que esto retrase el expediente.
Lo que el prestamista ordena por usted durante el proceso
Algunos elementos los ordena el prestamista, no los reúne usted, pero ayuda saber que vienen en camino. Incluyen la tasación de la FHA de su casa (usted simplemente da acceso al tasador), el informe de título y el seguro de título, y una determinación de zona de inundación. Si la tasación identifica reparaciones necesarias, el prestamista puede reservar fondos para ellas o pedir que se completen. Su asesor de Reverse Mortgage Plus coordina todo esto y le dice exactamente qué se necesita en cada paso.
Documentos según su situación (solo si aplican)
Según sus circunstancias, también podría necesitar: un certificado de defunción (si un excónyuge o copropietario que está en el título ha fallecido), una sentencia de divorcio, documentos de Poder Notarial (si alguien firma en su nombre) o una certificación de fideicomiso. Si es dueño de una casa prefabricada o móvil, aplican documentos adicionales: la etiqueta de certificación de HUD o placa de datos y una certificación de cimentación permanente. Le diremos con anticipación si alguno de estos aplica a su situación.
Cómo Reverse Mortgage Plus lo hace fácil
No tiene que descifrar esta lista solo. Cuando esté listo para avanzar, su asesor de Reverse Mortgage Plus le entrega una lista personalizada según su situación, en inglés o español, para que solo reúna lo que realmente le aplica. Solicitamos los documentos en el orden en que se necesitan, respondemos sus preguntas en el camino y mantenemos su expediente organizado hasta el cierre. La meta es un proceso tranquilo y bien llevado, sin sorpresas.
