Lista de verificación para la asesoría de hipoteca inversa: todo lo que necesita preparar

Respuesta rápida

Para prepararse para su sesión de asesoría de HUD, tenga a la mano: un estado de cuenta reciente de su hipoteca, su factura de impuestos prediales más reciente y los datos de su seguro de propietario, una estimación del valor de su casa, una lista de sus fuentes de ingreso y deudas, y cualquier cifra de la hipoteca inversa que su prestamista le haya entregado. Llegar preparado mantiene la sesión en alrededor de una hora y permite que el asesor atienda su situación específica.

La preparación es el factor más importante para tener una sesión de asesoría de HUD productiva y eficiente. Los prestatarios que llegan preparados —con los documentos y las preguntas correctas listas— terminan en aproximadamente una hora y se van con un panorama claro de sus opciones. Quienes llegan sin preparación a menudo necesitan programar una sesión de seguimiento o tienen dificultades para conectar la educación general con su situación específica. Esta lista de verificación cubre todo lo que necesita antes de levantar el teléfono.

Hable primero con Reverse Mortgage Plus (muy recomendado)

Antes de programar su sesión de asesoría de HUD, recomendamos una conversación gratuita con un asesor de Reverse Mortgage Plus. En 20 a 30 minutos podemos: calcular un estimado preliminar según su edad y el valor de su casa, explicar cómo funcionaría una hipoteca inversa en su situación específica, responder sus preguntas iniciales para que pueda enfocar su sesión de asesoría en lo que más le importa, y darle una lista de preguntas adaptadas a sus metas para llevar a la sesión. Este paso de preparación es sin costo y sin compromiso: simplemente hace que su sesión de asesoría sea más productiva. Llámenos o use el formulario de esta página.

Documentos a reunir antes de su sesión

Tenga estos a la mano cuando llame a su asesor:

El estado de cuenta hipotecario más reciente, que muestra el saldo actual del préstamo, el nombre del prestamista y el monto del pago mensual.
El recibo de impuestos sobre la propiedad, el más reciente que muestre su monto anual.
La página de declaraciones del seguro de propietario, que muestra su prima anual y la cobertura.
Un estimado del valor de la casa: un estimado reciente de Zillow, Redfin o del tasador del condado es suficiente; no necesita una tasación formal en esta etapa.
Un resumen del ingreso mensual: el ingreso total de Seguro Social, pensión, alquileres, trabajo de medio tiempo u otra fuente.
El estado de cuenta de la HOA, si su casa está en una comunidad con cuotas de asociación, el monto mensual.

Preguntas que hacer a su asesor

Preguntas generales que vale la pena hacer en cada sesión: ¿Cuáles son todos los costos involucrados, iniciales y continuos? ¿Cómo crecerá el saldo del préstamo con el tiempo y cómo se verá la plusvalía de mi casa en 10 o 20 años? ¿Cuáles son mis obligaciones como prestatario y qué pasa si no puedo cumplirlas? ¿Qué le pasa a mi cónyuge o pareja que vive en la casa? ¿Qué le pasa a la casa para mis herederos cuando fallezca? ¿Qué alternativas existen para alguien en mi situación financiera? ¿Hay programas o protecciones específicos de California que deba conocer?

Preguntas específicas de su situación

Además de las preguntas generales, lleve preguntas que reflejen sus metas específicas: si quiere eliminar un pago hipotecario, pregunte cuántos fondos quedarían después del pago. Si quiere un fondo de emergencia creciente, pregunte específicamente sobre la línea de crédito HECM y cómo funciona la tasa de crecimiento. Si tiene un cónyuge menor de 62 años, pregunte sobre las protecciones del Cónyuge No Prestatario. Si tiene un condominio, pregunte si su condominio está aprobado por la FHA y cuáles son las implicaciones. Si tiene una casa de alto valor, pregunte sobre las hipotecas inversas privadas y si aplica el límite de HUD.

Después de su sesión: próximos pasos

Después de la asesoría recibirá su Certificado de Asesoría. A partir de ahí:

Revise sus notas de la sesión y llame a Reverse Mortgage Plus con cualquier pregunta de seguimiento.
Decida si quiere proceder con una solicitud: no hay obligación ni presión.
Si quiere avanzar, su asesor de Reverse Mortgage Plus lo guiará por la solicitud, la evaluación financiera, la tasación de la FHA y el cierre.

El certificado es válido por 180 días: tiene tiempo de pensar y hacer preguntas antes de comprometerse.

Puntos clave

Los prestatarios que llegan preparados terminan la asesoría en aproximadamente una hora y salen con un panorama claro.
Reúna su estado de cuenta hipotecario, recibo de impuestos, página del seguro, un estimado del valor de la casa y un resumen de ingresos.
Lleve preguntas escritas adaptadas a sus metas: eliminar un pago, crear una reserva, proteger a un cónyuge menor de 62 años.
No firme documentos de préstamo ni pague cargos (aparte del de asesoría) antes de completar la sesión.
Su certificado es válido por 180 días: tiene tiempo de pensar sin presión antes de comprometerse.

Preguntas frecuentes

¿Necesito tener todos estos documentos para programar la asesoría?

No: primero programa la cita y reúne los documentos antes de la sesión. La mayoría de las agencias programan citas con 2 a 7 días de anticipación, lo que le da tiempo de reunir todo. Concéntrese especialmente en su estado de cuenta hipotecario, el recibo de impuestos y la página del seguro.

¿Qué pasa si no sé cuánto vale mi casa?

Un estimado aproximado es suficiente para la asesoría. Consulte Zillow, Redfin o el sitio web del tasador de su condado para un estimado actual. Para fines de asesoría, el valor exacto es menos crucial: el asesor lo educa sobre el proceso, no calcula sus números finales. La tasación formal de la FHA ocurre después, una vez que solicita.

¿Reverse Mortgage Plus puede ayudarme a preparar preguntas específicas antes de mi sesión de asesoría?

Sí: esta es una de las cosas más valiosas que hacemos por los posibles clientes. En una consulta previa a la asesoría, gratuita, hablaremos sobre sus metas y generaremos una lista personalizada de preguntas para llevar a su sesión. Contáctenos antes de su cita de asesoría.

¿Hay algo que NO deba hacer antes de la asesoría?

No firme ningún documento de préstamo ni pague ningún cargo (aparte del cargo de asesoría a la agencia) antes de completar la asesoría y recibir su certificado. Un prestamista o corredor de buena reputación nunca le pedirá que se comprometa ni pague nada antes de completar la asesoría.