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La asesoría de la hipoteca inversa es una sesión obligatoria e independiente con un asesor de vivienda aprobado por HUD que debe completar antes de cerrar una HECM. Existe para proteger al prestatario: un tercero neutral le explica cómo funciona el préstamo, revisa los costos y las alternativas, y confirma que usted entiende sus obligaciones. La sesión dura alrededor de una hora, puede hacerse por teléfono o en persona, y tiene un cargo modesto que a veces puede exonerarse.
¿Qué es la asesoría de la hipoteca inversa?
La asesoría de la hipoteca inversa es una sesión educativa obligatoria, individual, realizada por una agencia independiente de asesoría de vivienda aprobada por HUD. La ley federal la exige para todos los solicitantes de HECM (Hipoteca de Conversión del Valor Acumulado de la Vivienda) antes de poder presentar una solicitud de préstamo. El asesor trabaja para una agencia independiente sin fines de lucro, no para su prestamista ni corredor. Su labor es educarlo sobre el alcance completo de las hipotecas inversas para que pueda tomar una decisión verdaderamente informada.
Quién brinda asesoría y quién no
Las agencias de asesoría aprobadas por HUD brindan la asesoría de hipoteca inversa. Son organizaciones independientes sin fines de lucro certificadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD). Algunos ejemplos incluyen agencias miembros de la NFCC, organizaciones comunitarias de vivienda y afiliadas de NeighborWorks. Su corredor o prestamista de hipoteca inversa —incluido Reverse Mortgage Plus— NO brinda asesoría de HUD. Somos corredores hipotecarios con licencia, no asesores. Le ayudamos a entender las hipotecas inversas y a prepararse para su sesión de asesoría, pero la asesoría en sí debe provenir de una agencia independiente aprobada por HUD.
¿Por qué se requiere la asesoría?
El Congreso ordenó la asesoría de HUD como parte del programa HECM para dar a los prestatarios una educación independiente e imparcial antes de comprometerse con una decisión financiera importante. El asesor no tiene interés económico en si usted procede o no: gana el mismo cargo ya sea que avance o decida que una hipoteca inversa no le conviene. Esto protege a los prestatarios de posibles presiones por parte de prestamistas o familiares y garantiza que todo prestatario que cierre una hipoteca inversa haya tenido a un experto independiente que revise su situación específica.
Cómo encontrar un asesor aprobado por HUD
La forma oficial de encontrar un asesor aprobado por HUD es a través del Localizador de Asesores de HUD en hud.gov o llamando a la línea de referencia de asesores de vivienda de HUD al 1-800-569-4287. Puede filtrar por idioma (incluido el español), por teléfono o en persona, y por código postal. Las sesiones se ofrecen por teléfono o video en la mayoría de los estados, incluido California: no necesita viajar a una oficina física. Los asesores de Reverse Mortgage Plus también le proporcionarán una lista de agencias aprobadas por HUD y verificadas en su área cuando nos contacte.
Qué cubre la sesión de asesoría
El asesor cubrirá: cómo funcionan las hipotecas inversas, los costos y cargos, sus derechos como prestatario, las alternativas a una hipoteca inversa (HELOC, reducir el tamaño de la vivienda, programas de asistencia), el impacto en su patrimonio y herederos, sus obligaciones (impuestos, seguro, mantenimiento) y cualquier pregunta específica que tenga sobre su situación. La sesión por lo general dura de 60 a 90 minutos por teléfono.
Cargos de asesoría
Las agencias de asesoría normalmente cobran entre $125 y $250 por la sesión. Por ley, este cargo debe ser razonable y no puede ser una barrera para la asesoría: las agencias deben ofrecer exenciones de cargos a los prestatarios de bajos ingresos. En California, muchas agencias de asesoría también atienden a prestatarios hispanohablantes. Después de completar la sesión, recibe un Certificado de Asesoría firmado que su corredor presenta con su solicitud de préstamo.
Cómo le ayuda Reverse Mortgage Plus a prepararse
Como la asesoría funciona mejor cuando los prestatarios llegan informados, los asesores de Reverse Mortgage Plus se reúnen con los posibles clientes antes de su sesión de asesoría para responder preguntas, explicar el proceso, calcular estimados preliminares y ayudarle a formular las preguntas correctas para su asesor. Esta preparación —sin costo y sin compromiso— hace que su sesión de asesoría sea más productiva y enfocada en sus necesidades específicas en lugar de cubrir conceptos básicos que usted ya entiende.
