Respuesta rápida
En Estados Unidos, las hipotecas inversas HECM se ofrecen mediante prestamistas aprobados por la FHA. El directorio de HUD tiene un filtro de hipotecas inversas. Puede contactar al prestamista directamente o comparar opciones con un corredor. Confirme disponibilidad en su estado y pida costos y fondos netos por escrito. Las hipotecas inversas privadas no tienen seguro FHA.
Prestamistas nacionales con los que Miguel está aprobado
Mutual of OmahaFinance of AmericaLongbridge FinancialLiberty Reverse MortgageNationwide EquitiesAmerican Senior Lending
Miguel Vazquez es un corredor independiente de California (NMLS #401212), autorizado para intermediar los productos de estos prestamistas, pero sin afiliación, patrocinio ni respaldo de ellos. Las aprobaciones pueden cambiar con el tiempo.
¿Cómo verifico qué prestamistas ofrecen HECM?
Use el directorio de prestamistas de HUD y seleccione el filtro Reverse Mortgages. Según HUD, ese filtro muestra prestamistas que han realizado una HECM durante los últimos 12 meses. Aparecer allí no es una cotización, un respaldo ni una promesa de que acepten su caso hoy. Confirme directamente los programas y las zonas que atienden.
Busque prestamistas HECM en el directorio de HUD
¿Mi banco ofrece el préstamo o solo me refiere?
Pregunte si el banco o cooperativa de crédito origina el préstamo, lo presenta a otra compañía o no ofrece el programa. Confirme la disponibilidad actual en vez de confiar en una lista antigua de bancos. Averigüe quién recibe la solicitud, quién financia y quién responderá sobre la administración del préstamo después del cierre. La disponibilidad puede variar por estado y programa.
Prestamista directo vs. corredor: ¿qué comparo?
Un prestamista directo presenta sus programas disponibles; un corredor puede comparar prestamistas con los que mantiene una relación aprobada. El corredor no representa a todo el mercado. Ninguno de los dos garantiza el menor precio ni la aprobación.
Dos formas de comparar una hipoteca inversa| Característica | Prestamista directo | Corredor independiente |
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| Opciones | Programas disponibles de ese prestamista | Programas de sus relaciones aprobadas |
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| Precio por escrito | Pida cargos, tasas y fondos disponibles | Pida los mismos detalles de cada oferta comparada |
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| Compensación | Revise cargos y precios divulgados | Pregunte cómo se paga y divulga la compensación |
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| Protecciones HECM | Seguro FHA y asesoría HUD para la HECM | Las mismas reglas HECM mediante un prestamista aprobado |
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| Programas privados | Disponibilidad y términos variables; sin seguro FHA | Disponibilidad y términos variables; sin seguro FHA |
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¿Cómo comparo ofertas de hipoteca inversa por escrito?
Pida cotizaciones con las mismas edades, valor de casa, saldo hipotecario, fecha y forma de recibir los fondos. Compare:
- 1Programa y tasa: HECM o privado, tasa fija o ajustable
- 2Tasa de interés, índice y margen ajustables, seguro hipotecario y saldo proyectado
- 3Originación, cargos de terceros, créditos del prestamista y cargos financiados o pagados en efectivo
- 4Límite de capital menos liquidación de la hipoteca, costos y reservas requeridas
- 5Fondos disponibles al cierre y después, incluidas restricciones del primer año
- 6Impuestos, seguro, mantenimiento, residencia y protecciones para el cónyuge o los herederos
Una tasa mayor puede aumentar el crecimiento de la línea de crédito HECM y también el costo de la deuda. Ese crecimiento es capacidad adicional para pedir prestado, no rendimiento de una inversión. No elija una oferta solo porque la línea crezca más rápido.
Entienda los costos de cierre de la hipoteca inversa
¿Por qué los fondos netos no son iguales al monto del préstamo?
Supongamos un límite de $250,000, una hipoteca por liquidar de $100,000, costos financiados de $15,000 y reservas requeridas de $20,000. Quedan $115,000: $250,000 − $100,000 − $15,000 − $20,000. Las restricciones del primer año pueden limitar el acceso inmediato. Los $15,000 son un total supuesto, no una cuota de originación ni una cotización; las reservas no son lo mismo que los cargos.
Estime los fondos de su hipoteca inversa
¿Cuál es el papel de Reverse Mortgage Plus?
Home Central Financial (dba Reverse Mortgage Plus) es un corredor independiente de California. Miguel A. Vazquez (NMLS #401212) explica opciones disponibles en español o inglés. Pregunte qué prestamistas se compararon y por qué un programa podría convenirle. También puede pedir cotizaciones en otra parte; comparar no lo obliga a solicitar.
Reciba ayuda para comparar opciones en español
¿Y si quiero conservar mi primera hipoteca?
La HECM habitual de primer gravamen exige liquidar la hipoteca existente al cierre. Ciertas segundas hipotecas inversas privadas pueden conservarla, pero tienen requisitos, precios y reglas de pago distintos. No tienen seguro FHA y el pago de la primera hipoteca continúa.
Conozca la segunda hipoteca inversa privada
