Una hipoteca inversa es un préstamo para propietarios de 62 años o más que convierte parte de la plusvalía de su casa en dinero, sin pagos hipotecarios mensuales. Usted conserva el título y sigue viviendo en su casa como residencia principal. El préstamo se paga cuando el último prestatario vende, se muda permanentemente o fallece. Usted sigue siendo responsable de los impuestos, el seguro y el mantenimiento.
Transcripción del video
¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca inversa?
Estos son los conceptos básicos:
• Al menos un propietario debe tener 62 años de edad o más.
• Debe vivir en la casa como su residencia principal.
• La vivienda debe ser una casa unifamiliar, una propiedad de dos a cuatro unidades ocupada por el propietario, una casa adosada (townhouse), una unidad de condominio aprobada o ciertas casas prefabricadas.
• Debe completar una sesión de asesoría educativa aprobada por HUD, por teléfono o en persona.
• Debe seguir pagando los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y las cuotas de asociación (HOA) que tenga, y mantener la propiedad en buen estado.
¿Qué espera de mí el prestamista?
No se requieren pagos hipotecarios una vez que está en el programa de hipoteca inversa — aunque puede hacer pagos si lo desea. Debe pagar los impuestos sobre la propiedad, el seguro del hogar y cualquier cuota de asociación de propietarios, y por supuesto el prestamista espera que continúe ocupando la propiedad como su residencia principal.
¿Por qué consideran las personas una hipoteca inversa?
Los prestatarios la consideran por muchas razones, por ejemplo:
• Pagar facturas médicas
• Hacer mejoras en el hogar
• Ayudar con la matrícula escolar de los nietos
• Obtener efectivo para poder jubilarse
• Disfrutar de la vida — viajar o visitar a la familia
• Vivir con menos estrés financiero
¿La compañía de la hipoteca inversa se queda con mi casa?
No. Usted es el dueño de su casa. Cuando el último prestatario fallece, sus herederos heredan la vivienda, igual que con cualquier otra hipoteca.
Conceptos erróneos comunes
El banco no quiere quitarle su casa. Y una hipoteca inversa no es un préstamo gratuito: como cualquier préstamo, se cobran intereses y el saldo debe pagarse con el tiempo.
¿Qué tipos de propiedad son elegibles?
Casas unifamiliares, dúplex, tríplex, cuádruplex, condominios y casas adosadas — siempre que usted ocupe una de las unidades.
¿Qué crédito necesito?
Una quiebra anterior o un crédito imperfecto generalmente está bien. Los factores más importantes son la plusvalía de su casa y su edad.
¿Cuánta plusvalía necesito?
Generalmente, al menos alrededor del 50% de plusvalía si está más cerca de los 62 años. Si está más cerca de los 90, podría calificar con un poco menos.
¿Cuánto dinero puedo recibir?
En general, puede esperar aproximadamente entre el 40% y el 60% del valor de su casa, según su edad, el programa que elija y las tasas de interés actuales.
¿Cómo recibo los fondos de mi hipoteca inversa?
1. Como una suma global al cierre.
2. En pagos mensuales.
3. O una combinación — una parte al cierre y el resto con el tiempo — si tiene suficiente plusvalía.
La cantidad disponible se basa en:
• La edad del prestatario más joven
• Cuánta plusvalía tiene en su propiedad (si es mayor y su saldo es bajo, generalmente tendrá más fondos disponibles)
¿Su cónyuge también debe tener 62 años?
No. Mientras uno de ustedes tenga 62 años o más, puede ser considerado para una hipoteca inversa. Además, existen protecciones especiales para un cónyuge no prestatario elegible.
¿Cómo se paga la hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa no requiere pagos mensuales mientras un prestatario viva en la casa. El préstamo vence y debe pagarse cuando el último prestatario abandona permanentemente la propiedad — ya sea por fallecimiento, por mudarse de forma permanente a un centro de vida asistida, por irse a vivir con la familia para recibir cuidado, o por vender la casa. En ese momento, el saldo debe pagarse. Los herederos pueden vender o refinanciar la propiedad para pagar el saldo de la hipoteca inversa. Como es un préstamo sin recurso, solo están obligados a pagar lo que vale la casa, nunca más.