Cómo un propietario de Downey evitó vender inversiones durante una caída del mercado
Retiró de una línea de crédito durante una caída del mercado para que sus inversiones tuvieran tiempo de recuperarse.
Un jubilado de Downey veía caer los saldos de sus cuentas durante una fuerte caída del mercado y consideró vender inversiones para cubrir sus gastos diarios. Sabía que retirar su dinero con los precios a la baja significaría consolidar pérdidas que tal vez nunca recuperaría. Aun así, las facturas no dejaban de llegar y necesitaba una forma de cubrir el vacío hasta que los mercados se estabilizaran.
El reto
Retirar de una cartera mientras estaba a la baja reduciría su patrimonio y su potencial de recuperarse una vez que el mercado mejorara. Vender acciones a precios bajos para pagar la comida y los servicios se sentía como el peor momento posible, pero aún necesitaba ingresos mientras tanto. Quería una fuente de fondos en la que apoyarse durante la etapa difícil sin tocar las inversiones que intentaba proteger.
La estrategia
Recurrió a una línea de crédito de hipoteca inversa como fuente alternativa de ingresos durante la caída, retirando de la plusvalía en lugar de vender inversiones a precios bajos — una opción que estableció tras la consejería requerida por HUD.
El resultado
Usar la línea de crédito dio a sus inversiones tiempo para recuperarse y le ayudó a evitar vender en el momento equivocado.
Resultados clave
- Evitó vender inversiones mientras los mercados caían
- Retiró de la plusvalía en su lugar
- Inversiones con tiempo para recuperarse
- Mantuvo ingresos durante la caída
Preguntas frecuentes
¿Cómo reduce una hipoteca inversa el riesgo de secuencia de rendimientos?
Al retirar de una línea de crédito durante mercados a la baja en lugar de vender inversiones, evita consolidar pérdidas al inicio de la jubilación. Este enfoque de 'activo colchón' puede ayudar a que una cartera dure más. Un asesor puede modelarlo para usted.
¿Puedo pagar la línea de crédito más adelante?
Sí. Puede hacer pagos voluntarios en cualquier momento sin penalización por pago anticipado. Con un HECM, pagar el saldo también puede restaurar el crédito disponible para uso futuro.
¿Puede un prestamista cancelar o congelar mi línea de crédito de hipoteca inversa?
Por lo general, una línea de crédito HECM no puede congelarse ni reducirse mientras usted cumpla con los términos del préstamo: pagar los impuestos de propiedad y el seguro, mantener la casa y vivir en ella como residencia principal. Esta es una diferencia clave frente a muchas líneas de crédito sobre la plusvalía, que un prestamista sí puede recortar durante una caída.