Question 1

¿Se puede refinanciar una hipoteca inversa existente?

Accepted Answer

Sí. Si ya tiene una HECM, puede refinanciarla en una nueva HECM (una refinanciación "HECM-a-HECM") cuando hay un beneficio real y medible. La gente lo hace con más frecuencia para acceder a más fondos después de que su vivienda ganó valor, para mejorar términos cuando las tasas bajaron, para cambiar de producto o para agregar un cónyuge al préstamo.

Question 2

¿Refinanciar me dará más dinero?

Accepted Answer

Podría — pero no está garantizado. Cuánto dinero adicional (si lo hay) está disponible depende de su edad, las tasas de interés actuales, el valor actual de su vivienda y el saldo de su préstamo existente. La respuesta honesta viene de calcular sus números específicos, lo cual con gusto hacemos sin costo.

Question 3

¿Qué reglas me protegen de una mala refinanciación?

Accepted Answer

Las reglas federales "anti-churning" exigen que una refinanciación brinde un beneficio genuino: El aumento de su límite principal debe ser al menos cinco veces los costos de cierre (la regla del "beneficio de 5 veces"). En general, la refinanciación debe darle un beneficio neto genuino — mucho más poder de endeudamiento de lo que cuesta. En una refinanciación HECM-a-HECM, el seguro hipotecario inicial de la FHA se cobra solo sobre el aumento del monto máximo de reclamo de su vivienda (el valor con tope de la FHA). Existen para que una refinanciación tenga que dar valor real, no solo nuevas tarifas.

Question 4

¿Cuándo NO vale la pena refinanciar?

Accepted Answer

Cuando los costos superarían el beneficio: Las tasas de hoy son más altas que su tasa actual. El valor de su vivienda no ha cambiado mucho. Reiniciaría los costos de cierre por solo una pequeña ganancia. Si una refinanciación no lo ayudara de verdad, se lo diremos.