Question 1

¿Cuál es el monto máximo de préstamo para una hipoteca inversa jumbo?

Accepted Answer

Los límites de préstamo varían según el prestamista y el producto. La mayoría de los programas jumbo propietarios permiten montos de préstamo de hasta $3 millones a $4 millones o más, según el prestamista, su edad y el valor de su casa.

Question 2

¿Necesito seguro hipotecario de la FHA con una hipoteca inversa jumbo?

Accepted Answer

No. Como las hipotecas inversas jumbo son financiadas de forma privada, no requieren primas de seguro hipotecario de la FHA. Esto elimina el costo de la prima inicial del 2% (MIP) de un HECM estándar — aunque también significa que no hay garantía de no recurso de la FHA. En su lugar, los prestamistas suelen ofrecer términos contractuales de no recurso.

Question 3

¿Puedo obtener una hipoteca inversa jumbo sobre un condominio o cooperativa en California?

Accepted Answer

Algunos prestamistas propietarios aprueban condominios no aprobados por la FHA que no calificarían para un HECM estándar. Las cooperativas (co-ops) generalmente no son elegibles. Comuníquese con nosotros para verificar su tipo de propiedad.

Question 4

¿Están reguladas las hipotecas inversas jumbo propietarias en California?

Accepted Answer

Sí. Todos los prestamistas de hipotecas inversas que operan en California deben estar autorizados por el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (CA DFPI). Miguel A. Vazquez, NMLS #401212, es un corredor con licencia en California.

Question 5

¿Es una hipoteca inversa jumbo adecuada para una estrategia de inversión o planificación patrimonial?

Accepted Answer

Muchos asesores financieros y abogados de planificación patrimonial recomiendan las hipotecas inversas jumbo como parte de una estrategia integral de jubilación y patrimonio. Recomendamos involucrar a su contador (CPA) y a su abogado de patrimonio en la decisión.

Question 6

¿Cómo afecta una hipoteca inversa jumbo a mis herederos?

Accepted Answer

Sus herederos tienen tres opciones: Pagar el préstamo y conservar la casa. Venderla y quedarse con cualquier valor restante. Si el saldo supera el valor, entregar la casa bajo los términos de no recurso sin responsabilidad adicional.