Consejo: descargue el PDF de marca, imprímalo y luego marque cada casilla a medida que avanza.
Descargar PDFEmpiece aquí: los 5 puntos esenciales
Si solo hace algunas cosas primero, haga estas. La lista completa de abajo cubre cada detalle.
- 1Confirme que el propietario más joven tiene 62 años o más.
- 2Asegúrese de que es la casa donde vive la mayor parte del año.
- 3Anote un valor aproximado de su casa y cualquier saldo de hipoteca que quede.
- 4Tenga claro que seguirá pagando impuestos, seguro de la vivienda y mantenimiento.
- 5Obtenga un estimado gratis y sin compromiso — sin número de Seguro Social ni fecha de nacimiento.
1. Vea si podría calificar
Estos son los puntos básicos de elegibilidad federal (HECM). Son guías generales, no una aprobación — sus números específicos se confirman cuando usted solicita.
- El prestatario más joven (o un cónyuge no prestatario elegible) tiene 62 años o más.
- La casa es su residencia principal — vive allí la mayor parte del año.
- Es dueño de la casa por completo, o tiene una plusvalía (equity) considerable acumulada.
- La propiedad es de un tipo elegible (casa unifamiliar, condominio aprobado por FHA, de 2 a 4 unidades donde usted vive, o muchas casas prefabricadas).
- Puede seguir pagando los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda y cualquier cuota de HOA.
- Puede mantener la casa en buen estado y reparada.
2. Reúna estos documentos
Tenerlos listos de antemano hace que cada paso posterior sea más rápido. No necesita dar un número de Seguro Social, fecha de nacimiento ni datos sensibles solo para obtener un estimado.
- Identificación con foto de cada persona en el título de la casa.
- Estado de cuenta más reciente de la hipoteca (si todavía tiene una).
- Factura más reciente del impuesto sobre la propiedad.
- Página de declaraciones del seguro de la vivienda.
- Estado de cuenta o contacto del HOA, si su casa tiene HOA.
- Una idea aproximada del valor actual de su casa (un estimado reciente sirve).
- Documentación reciente de ingresos (carta de beneficios del Seguro Social, pensión, estados bancarios) para la evaluación financiera.
La HECM asegurada por el gobierno federal sigue este mismo camino con protecciones para el consumidor (los programas jumbo propietarios son similares pero varían según el prestamista). Marque cada paso a medida que lo complete.
- Obtenga un estimado gratis y sin compromiso y resuelva sus preguntas.
- Compare sus opciones — suma global, línea de crédito, pagos mensuales o una combinación.
- Complete la asesoría HECM independiente de HUD requerida con una agencia aprobada por el gobierno federal (no el prestamista ni el corredor).
- Presente su solicitud y revise cada divulgación y costo.
- Permita que la tasación de la FHA confirme el valor de su casa.
- Firme en el cierre — su tasa y términos se fijan aquí.
- Use su derecho federal de 3 días para cancelar si tiene dudas.
- Reciba sus fondos de la forma que eligió y manténgase al día con impuestos, seguro y mantenimiento.
4. Preguntas inteligentes antes de firmar
Un buen originador recibe con gusto todas estas preguntas. Si alguna respuesta se siente apresurada o confusa, vaya más despacio.
- ¿Cuáles son todos mis costos, incluidos los que quizá no espero?
- ¿Qué opción de pago se ajusta a mis metas y por qué?
- ¿Cómo afecta esto a mis herederos y a la plusvalía que queda en mi casa?
- ¿Qué pasa si me atraso en impuestos o seguro — y a quién llamo primero?
- ¿Podría un HELOC, mudarme a algo más pequeño u otra opción ajustarse mejor a mi situación?
- ¿Estará disponible para mí directamente o me pasarán a un centro de llamadas?
Esta lista es solo para educación general. No es una solicitud, una aprobación ni una oferta de crédito, y no garantiza ninguna cantidad ni resultado del préstamo. La elegibilidad y las cifras se confirman únicamente mediante una solicitud completa. La asesoría HECM independiente de HUD es obligatoria y se realiza con una agencia aprobada por el gobierno federal. Home Central Financial (dba Reverse Mortgage Plus) es un corredor hipotecario con licencia de CA DFPI, NMLS #401212 — no una agencia de asesoría HUD.
