Desglose de los costos de cierre de la hipoteca inversa
| Cargos financiados | POC (Pagado fuera del cierre) | Cantidad estimada |
|---|---|---|
| Tasa de tasación | $ 550 | |
| Reporte de crédito | $ 48.00 | |
| Certificación de Inundaciones | $ 12.00 | |
| Preparación del documento | $ 175.00 | |
| Registro MERS | $ 11.95 | |
| Prima de seguro hipotecario | $ 4,300.00 (2% del valor de tasación) | |
| Seguro de título del prestamista | $ 1,556.00 | |
| Cargo de búsqueda de título | $ 75.00 | |
| Notario / Firma | $ 200.00 | |
| Carta de Protección de Cierre | $ 125.00 | |
| Endosos | $ 245.60 | |
| Hipoteca de gastos de registro | $ 444.00 | |
| Ciudad / impuesto del condado / escritura de sellos | (Aplicable en FL, GA VA) | |
| Impuesto estatal / escritura de sellos | (Aplicable en FL, GA VA) | |
| Tarifa de asesoramiento HECM | $ 125.00 |
Hay una serie de costos de cierre que los prestatarios deben financiar al obtener una hipoteca inversa. Lo que mucha gente no sabe es que algunos de los costos varían según el prestamista y el área en que vive el prestatario. Es en el mejor interés del prestatario comparar precios y comparar precios cuando se considera una hipoteca inversa.
Algunos de los costos variables más comunes incluyen tarifas de originación y costos de evaluación. Las tasas también tendrán un impacto en la cantidad que puede pedir prestada y en la cantidad de interés que acumulará en el transcurso del préstamo.
Cargos de originación / procesamiento
Para originar una hipoteca inversa, los prestamistas pueden cobrar una tarifa de originación. En general, la comisión de originación compensa al prestamista por el procesamiento de una Hipoteca de Conversión del Patrimonio de la Vivienda (HECM). Un prestamista no puede cobrar más de $ 2,500 o el 2% de los primeros $ 200,000 del valor de la vivienda más el 1% del monto de más de $ 200,000.
Tenga en cuenta que hay un tope de $ 6,000 para la tarifa total de originación de HECM. La ley establece el límite para mantener los costos de cierre razonables para los prestatarios.
En algunos casos, podemos ofrecer renunciar o reducir la tarifa de originación para ciertos productos de hipoteca inversa.
Costos de evaluación
Como parte del proceso de solicitud de hipoteca inversa , todos los propietarios deben tener una evaluación realizada en su casa. La evaluación se realiza para ayudar a establecer el valor de mercado de la propiedad, que luego se toma en cuenta para decidir cuánto calificaría el prestatario para recibir una hipoteca inversa.
Se cobra una tarifa por la evaluación, que varía de un estado a otro. En este momento, las tarifas de tasación son generalmente más altas de lo que eran históricamente en la mayor parte del país debido a la falta de tasadores . Fuentes de la industria han informado de una disminución del 20% en el número de tasadores activos, lo que está elevando los costos de cierre, especialmente en áreas donde los tasadores son particularmente escasos.
Parte del razonamiento detrás de la caída en los números en la industria de la evaluación se debe a la falta de graduados universitarios que quieran convertirse en evaluadores. El trabajo actualmente requiere un título universitario de cuatro años, 200 horas de capacitación en el aula y un aprendizaje, que por lo general tiene un salario relativamente bajo.
También vale la pena señalar que los prestatarios no tienen el poder de elegir su propio tasador, lo que significa que comprar no es realmente una opción. Todo depende del área en la que vive el prestatario. Una empresa de administración de tasaciones administra las evaluaciones y determina quién las realiza.
Tasas de interés
Otro aspecto que afectará los costos que enfrenta el prestatario son las tasas de interés actuales . Los prestatarios tienen dos opciones cuando se trata de tasas de interés: tasa fija o tasa variable.
Las hipotecas revertidas de tasa fija solían ser muy populares entre los prestatarios de HECM debido al factor de certeza de una tasa que no cambia con el tiempo. Un cambio reciente en la regla hizo que las hipotecas revertidas de tasa fija fueran menos deseables para muchos prestatarios debido a las nuevas restricciones sobre los fondos del préstamo .
Las hipotecas inversas de tasa variable tienen una tasa que está sujeta a cambios a lo largo de la vida del préstamo, lo que puede llevar a costos variables. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el saldo del préstamo no se debe hasta que el préstamo vence; Por lo general, cuando el prestatario se muda de la casa o fallece. Las tasas variables también ofrecen planes de pago más flexibles, como la opción de pago de línea de crédito más popular.
