Hipoteca inversa para veteranos en Downey, CA
Muchos de los veteranos de Downey compraron su casa con un préstamo VA hace años y la pagaron por completo mucho antes de jubilarse. Hoy el lado del ingreso se ve distinto — Seguro Social, quizá una pensión, a veces beneficios del VA — y la casa vale mucho más de lo que muestra el presupuesto mensual. Si usted es veterano de 62 años o más, una hipoteca inversa es una forma de poner a trabajar parte de esa plusvalía. Antes que nada, aclaremos algo: esto no es un programa del VA, así que veamos cómo encaja en realidad.
Perspectiva local
Downey ha sido por mucho tiempo hogar de veteranos y sus familias, muchos viviendo cerca de los centros médicos alrededor de Rancho Los Amigos y del antiguo corredor aeroespacial donde tantos trabajaron después del servicio. Son dueños de raíces profundas y disciplina constante: décadas de pagos puntuales, casas cuidadas con esmero. Lo que a menudo no han considerado es cuánto podría aliviar una hipoteca inversa los años del retiro, sin un pago mensual. Miguel A. Vazquez explica el encaje con honestidad, en español o inglés, y siempre antes de una sesión gratuita de consejería de HUD.
Una hipoteca inversa no es un préstamo VA
No existe una hipoteca inversa del VA. La hipoteca inversa que usan la mayoría de los propietarios es el HECM, asegurado por la FHA y disponible para dueños elegibles de 62 años o más sin importar el servicio militar. Si usó su beneficio del VA para comprar la casa hace años, eso no cambia su elegibilidad ahora — los dos programas son distintos, y un HECM no toca ni consume su derecho (entitlement) del VA.
Flujo de efectivo constante sobre sus beneficios
La compensación por discapacidad del VA, una pensión militar y el Seguro Social son todos constantes, pero pueden no alcanzar para todo lo que pide el retiro. Una hipoteca inversa puede sumar un adelanto mensual, una línea de crédito para lo inesperado o una suma global para una necesidad específica — incluyendo mejoras de accesibilidad si una condición relacionada con el servicio hace la casa más difícil de habitar. Como no agrega un pago mensual, puede liberar holgura sin adelgazar esos beneficios.
Qué considerar antes de decidir
Una hipoteca inversa es un préstamo; el saldo crece con el tiempo y reduce la plusvalía disponible para usted o sus herederos. Usted conserva el título de su casa, y sus herederos pueden pagar el préstamo y quedarse con la casa o venderla. El HECM está asegurado por la FHA y es sin recurso: ni usted ni su patrimonio deberán más que el valor de la casa cuando se pague el préstamo. La consejería independiente aprobada por HUD es requerida primero y está para repasar las desventajas.
Aspectos a considerar
- No existe una hipoteca inversa del VA; los veteranos usan el mismo HECM asegurado por la FHA que otros propietarios, y no consume su derecho (entitlement) del VA.
- Una hipoteca inversa puede complementar los beneficios del VA, una pensión y el Seguro Social sin ningún pago hipotecario mensual obligatorio.
- Una hipoteca inversa es un préstamo; el saldo crece con el tiempo y reduce la plusvalía disponible para usted o sus herederos.
- Usted conserva el título de su casa y sigue siendo responsable de los impuestos sobre la propiedad, el seguro y el mantenimiento.
- El HECM está asegurado por la FHA y es sin recurso; la consejería independiente aprobada por HUD es requerida primero.
Preguntas frecuentes
¿Existe una hipoteca inversa del VA para los veteranos de Downey?
No. El VA no ofrece una hipoteca inversa. Los veteranos elegibles usan el HECM asegurado por la FHA, el mismo programa disponible para otros propietarios de 62 años o más. Haber usado un préstamo VA para comprar su casa en el pasado no afecta su capacidad de obtener una hipoteca inversa ahora.
¿Una hipoteca inversa reducirá mi discapacidad del VA o mi pensión?
No. Los fondos de una hipoteca inversa son adelantos de préstamo, no ingresos, así que no reducen la compensación por discapacidad del VA, una pensión militar ni el Seguro Social. Beneficios basados en necesidad como la Pensión del VA con Aid and Attendance o el SSI sí pueden ser sensibles a los bienes que usted tenga, así que méncielos durante su consejería gratuita de HUD.
¿Dónde obtengo consejería gratuita cerca de Downey?
La consejería independiente aprobada por HUD es requerida y puede hacerse por teléfono o en persona, en inglés o español. Use el buscador gratuito de esta página para ver agencias aprobadas por HUD cerca de su código postal. Esta consejería es independiente de Reverse Mortgage Plus.